Muitas casas nos Estados Unidos tem seguro (Homeowners Insurance), mas será que ele cobre os pertences dos locatários caso aconteça algum problema? Essa é uma das questões que precisam ser levantadas pelos inquilinos, mas que nem todos têm conhecimento. E a resposta é não, esse tipo de seguro só cobre a estrutura e instalações fixas do imóvel, os bens pessoais do locatário são de sua própria responsabilidade. Então, para proteger os pertences dos inquilinos, há a opção de se ter um Seguro do Locatário ou Seguro do Inquilino (Renters Insurance).
As apólices do Renters Insurance, normalmente tem três principais coberturas:
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Personal Liability – Responsabilidade Pessoal, que cobre despesas de processo caso alguém se machuque dentro da sua casa;
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Personal Property – Bens pessoais, que cobre o custo de pertences perdidos ou danificados em diversos cenários e várias situações como por exemplo incêndios, vandalismos, furtos e outros;
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Additional Living expenses – despesa adicional de moradia.
Com duas opções de reembolso:
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Actual cash Value (valor real): a seguradora reembolsará o valor dos itens no momento do dano, considerando desvalorização por tempo e por uso;
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Replacement cost (custos de substituição): reembolsará o valor necessário para comprar outros itens em substituição aos perdidos ou danificados.
Pensando nisso, a BRZ Insurance traz 8 motivos para contratar seu Renters Insurance:
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O Renters Insurance é focado no inquilino: ele cobre os pertences pessoais dos locatários em casos como incêndios, furtos, acidentes do dia-a-dia;
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Você possivelmente tem mais do que pensa: faça um inventário dos seus bens. Liste eletrônicos, livros, roupas, sapatos, bolsas, móveis, utensílios de cozinha e calcule o valor (de compra) de cada um dos itens. Agora pense: você pode substituir seus pertences caso sejam roubados ou perdidos em um evento inesperado?;
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Protege os bens fora de casa: ele fornece proteção de bens como celular, notebook, bolsas, e outros, ainda que fora de casa. Ou seja, mesmo que o celular seja roubado no metrô, ou a bolsa seja levada de dentro do carro estacionado, os objetos terão cobertura assegurada pela apólice de renters;
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Protege as finanças: a apólice de renters pode proteger quem o contrata de custos médicos e jurídicos de situações de responsabilidade. Se uma visita escorregar numa poça d’água na sua varanda ou cortar um dedo fazendo o jantar e você for considerado responsável, essa cobertura pode cobrir os custos;
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Protege contra imprevistos de moradia: caso o segurado seja forçado a sair do imóvel por causa de um risco segurado, a cobertura de Additional Living Expenses pode cobrir uma moradia temporária. Algumas apólices reembolsam até o dinheiro extra com comida, lavanderia e transporte por causa desse imprevisto. Esse benefício também é chamado de “loss of use”;
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Mordida de cachorro: digamos que o entregador veio até a porta da sua casa e antes que pudesse tocar a campainha ele foi mordido pelo seu cachorro e vai ter que ficar sem trabalhar por um tempo. O renters insurance, com a cobertura de responsabilidade civil (liability) pode proteger o segurado contra prejuízos. A cobertura se aplica tanto quando você está em casa quanto no parque. Exceções: você não está coberto se seu cão tiver um histórico de mordidas ou se ele for classificado como de alto risco;
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O seguro é feito para você: o renters insurance pode ser feito à medida para cada um. Você tem uma piscina em casa e recebe muitos amigos para grandes eventos? Coleciona obras de arte ou tem equipamentos caros guardados em casa? A apólice de renters insurance tem valores padrões, limites e exclusões especificados, mas é possível personalizá-la para acompanhar qualquer atividade que esteja fora do padrão;
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É mais barato do que você pensa: o custo médio desse tipo de seguro é de menos de US$200 por ano. E ainda é possível conseguir abatimentos na apólice dependendo da segurança já instalada na propriedade e, assim, pagar ainda menos pelo seu renters insurance.
