FICO® Falcon® X e FICO® Financial Crimes Studio permitem aos cientistas de dados combinar bibliotecas open source de Machine Learning com as técnicas comprovadas da FICO para a detecção mais precisa de atividades criminosas, em qualquer escala
FINOVATE, NOVA YORK — 24 de setembro de 2019
- Anunciado hoje na conferência Finovate em Nova York, a solução FICO® Falcon® X oferece um ambiente unificado para a detecção e investigação de fraudes e crimes financeiros.
- A FICO estima uma sobreposição de 80% de funcionalidade de software entre sistemas legados de fraude e anti-lavagem de dinheiro.
- Arquitetado para a nuvem e disponível via Amazon Web Services, o FICO Falcon X oferece a alta flexibilidade necessária para combater esquemas de fraude de pagamento em tempo real.
- Novos modelos de Machine Learning para o combate a lavagem de dinheiro e a automação de processos robóticos eliminam alertas desnecessários, tornando as investigações de alta prioridade mais eficientes.
Anunciado hoje na conferência Finovate em Nova York, o FICO® Falcon® X fornece tecnologia inovadora de Inteligência Artificial e Machine Learning, com o objetivo de impedir novas formas de fraude e crime financeiro, cada vez mais comuns por conta da rápida adoção de pagamentos em tempo real. Disponível via Amazon Web Services (AWS), o FICO Falcon X simplifica os processos de detecção de fraudes e lavagem de dinheiro – algo que os bancos e instituições financeiras de todo o mundo estão buscando. Essa convergência de recursos representa uma oportunidade significativa de economia de custos, pois a FICO estima uma sobreposição de 80% no processamento de dados, manutenção de sistemas e administração contínua de sistemas legados necessários para suportar essas funções de forma independente.
Mais informações: https://www.fico.com/en/
“O avanço mundial dos pagamentos em tempo real – incluindo transferências pessoais e pagamentos móveis – deu origem a ameaças que crescem cada vez mais, dado o fato de que esses pagamentos geralmente são irrevogáveis”, disse Jason Keegan, que supervisiona a linha de negócios da FICO em fraude. “Os criminosos exploraram a infraestrutura rígida que sustenta nosso sistema financeiro global. Isso permitiu a eles não apenas cometer roubos, mas também financiar tráfico de drogas, contrabando de seres humanos e atividades terroristas. Com o Falcon X, pretendemos ajudar as instituições a detectar e impedir atividades criminosas, antes que a transferência em tempo real possa ocorrer”.
Na América Latina, os esquemas de transferência de P2P estão sendo definidos por cada país com entidades e grupos de trabalho específicos envolvidos, aproveitando os esquemas anteriores já definidos anos atrás. No México, o SPEI (Sistema Nacional de Pagamentos Eletrônicos Interbancários) já liberava transações de baixo valor a cada 20 segundos.
No Brasil, a transação TED (tipo local de Transferência Eletrônica de Fundos definida pelo SPB – Sistema de Pagamentos Brasileiros) é liberada em alguns minutos para qualquer valor da transação. Agora, as transações P2P serão uma evolução desse esquema já regulado pelo Banco Central:
No Chile, as câmaras de compensação (ou seja, a CCA) já permitem pagamentos em tempo real devido ao LBTR (Sistema de Liquidação em Tempo Real) nacional implementado naquele país.
Todas as definições de P2P específicas de cada país da América Latina com diferentes entidades envolvidas (comutadores, instituições financeiras, marcas, fintechs, ACH) exigem não apenas novos métodos de detecção de crimes financeiros, mas também a capacidade de criar modelos específicos com os mais recentes algoritmos de Machine Learning disponíveis.
“Reguladores do mundo todo estão incentivando as instituições financeiras a avaliar novos métodos de detecção de crimes financeiros”, disse TJ Horan, vice-presidente de produtos de conformidade e fraude da FICO. “Estamos fazendo valer a orquestração de modelos de Machine Learning, dados contextuais e fluxos de trabalho especializados, oferecendo uma flexibilidade sem precedentes às equipes de fraude e conformidade. Combinamos as mais novas tecnologias analíticas com a expertise em pagamentos e Machine Learning da FICO para ajudar os bancos a fortalecer suas defesas, operacionalizando rapidamente recursos que não apenas atendem os requisitos regulatórios, mas também detectam as primeiras indicações de intenção criminosa”.
FICO® Financial Crimes Studio
Como parte do lançamento do FICO® Falcon® X, a FICO também está introduzindo o FICO® Financial Crimes Studio com InstantML, que reduz o tempo de desenvolvimento e implantação de modelos de crimes financeiros em tempo real, por meio de algoritmos de Machine Learning específicos. O FICO Financial Crimes Studio também permite que cientistas de dados construam modelos com base no portfólio exclusivo de clientes de seus bancos, usando bibliotecas open source de Machine Learning, como R, Python e H2O. As ferramentas de Inteligência Artificial explicável do Financial Crimes Studio também ajudam a governar os modelos, fornecendo visibilidade dos seus comportamentos.
Com o InstantML, a FICO está abrindo seu comprovado portfólio de IA e técnicas de Machine Learning, que têm desempenho em escala comprovado em milhares de instituições financeiras. Pela primeira vez, os cientistas de dados poderão usar os algoritmos de Machine Learning da FICO contra crimes financeiros em seus próprios modelos. Esses modelos podem ser implantados perfeitamente no Falcon X, a fim de identificar as indicações mais sutis de atividade ilícita.
“Instituições financeiras e fintechs de todo o mundo estão investindo fortemente em análises de Machine Learning para ajudar a equilibrar a mitigação de riscos com a experiência do cliente”, disse Julie Conroy, diretora de pesquisa do Aite Group. “A capacidade de democratizar o desenvolvimento e a implantação de recursos avançados de modelagem é uma prioridade para muitas empresas, para que possam acompanhar a rápida evolução dos ataques de fraude e lavagem de dinheiro. O Falcon X fornece as principais ferramentas para atender a essas necessidades e capacitar bancos e fintechs a responder rapidamente à evolução dos padrões de criminalidade”.
“A solução Falcon original transformou o mercado quando introduziu Inteligência Artificial na detecção de fraude há 25 anos”, disse o Dr. Scott Zoldi, diretor de análise da FICO. “E ela evoluiu continuamente, através de mais de 90 patentes para algoritmos de Machine Learning específicos para fraudes, e hoje protege mais de 2,6 bilhões de contas de pagamento em todo o mundo. O Falcon X representa um grande salto no uso da IA para impedir a fraude. Bancos em todo o mundo nos disseram que seus cientistas de dados estão construindo modelos open source que funcionam bem no laboratório, mas que podem não ter o desempenho na escala necessária do mundo real. O FICO Financial Crimes Studio e o InstantML eliminam esse obstáculo, fornecendo aos nossos clientes as ferramentas e os algoritmos de Machine Learning especializados em crimes financeiros que eles precisam para criar seus próprios modelos, com desempenho, escala e velocidade necessárias para detectar formas totalmente novas de crime financeiro”.
